Rachat de crédit

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Tous vos crédits en un seul et des mensualités allégées

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Vous avez plusieurs prêts en cours et souhaitez réduire vos mensualités ou les regrouper en une seule ? Le rachat de crédits est la solution idéale pour répondre à vos besoins.

Quelle que soit votre situation, Frogfin vous accompagne en vous proposant le rachat de vos crédits afin de simplifier vos remboursements et vous offrir plus de souplesse dans la gestion de votre budget.

L’essentiel sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit est accessible à différents profils d’emprunteurs. Il peut également être combiné avec un nouveau prêt pour financer un projet, même lorsque les revenus disponibles sont limités.

Regroupement des crédits

Le rachat de crédit permet de réunir tous vos prêts en un seul contrat. Cette solution allège vos mensualités, réduit les risques de surendettement et libère votre budget pour de nouveaux projets.

Éligibilité des crédits

La majorité des types de prêts peuvent être inclus dans un rachat (prêts personnels, crédits immobiliers, découverts bancaires, etc.), ce qui en fait une solution complète pour simplifier vos finances.

Nos taux imbattables pour le rachat de crédits

Voici les meilleurs taux pour les offres de regroupement de crédit à la conso et de crédit immobilier

Types de rachat de crédit	Taux le plus bas
Rachat de crédit immobilier	2,18%*
Rachat de crédit à la consommation	2,51%*

* Ce sont des taux actuels proposés par des établissements de crédits, sous réserve d’étude et de la durée du financement. C’est le taux le moins élevé en fonction du profil emprunteur.
> Source : Baromètre des meilleurs taux de rachat de crédit en vigueur en août 2022 par Solutis

Vous avez plusieurs prêts en cours et souhaitez réduire vos mensualités ou les regrouper en une seule ? Le rachat de crédits est la solution idéale pour répondre à vos besoins.

FAQ sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit ou regroupement de crédits est une opération financière utile en cas de multiplication d’emprunts et de dettes, là où le budget d’un ménage peut se trouver déséquilibré. En effet, le rachat de crédits permet de réunir en un seul et même crédit, tous les prêts en cours de remboursement et certaines dettes.
L’emprunteur ne versera plus qu’une seule mensualité pour rembourser ses différents crédits. Le montant de celle-ci sera revu à la baisse et le calcul se fera sur la base des revenus actuels de l’emprunteur. L’objectif étant d’améliorer la situation financière de l’emprunteur, celle-ci sera ajustée à sa capacité d’endettement afin de lui permettre une meilleure gestion de son budget. Pour amortir la baisse de cette échéance, la durée de remboursement globale sera prolongée.
L’emprunteur pourra également inclure dans le rachat, une trésorerie supplémentaire afin de réaliser des nouveaux projets. C’est pourquoi, en cas d’accumulation d’échéances de remboursement, il est possible de se tourner vers cette solution.
En contractant un rachat de crédits, l’emprunteur bénéficiera de conditions d’emprunt plus avantageuses, notamment en matière de taux d’intérêt. En effet, au moment de la signature du contrat, il est possible de négocier un taux plus bas, en adéquation avec les fluctuations du marché à ce moment-là.

Pour effectuer un regroupement de crédits en cas de charges mensuelles trop importantes, voici les différentes étapes :
1. Effectuez votre demande de rachat de crédits auprès de l’organisme compétent.
2. Vous recevez une réponse de la part de l’établissement au bout de quelques jours.
3. Constituez votre dossier avec les pièces justificatives associées.
4. Vous recevrez une offre de prêt que vous pourrez signer si vous êtes d’accord.
5. L’organisme de rachat de crédit s’occupera de contacter vos créanciers et de rembourser vos crédits en cours.
6. Vous aurez plus qu’une seule mensualité à payer.

L’opération de rachat de crédits a plusieurs avantages :
1- Le regroupement de crédits permet de réduire le montant de chaque mensualité de prêt. La durée de remboursement est ainsi allongée et le taux est plus faible. Il est également possible de réaliser un nouveau projet en dégageant une trésorerie supplémentaire.
2- L’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à régler auprès du même créancier, celui qui a racheté ses crédits. La gestion de cette dette est ainsi plus facile. L’emprunteur peut aussi gérer plus simplement son budget et sa situation financière.
3- Cette opération est accessible à toutes les personnes qui ont des prêts en cours. Que ce soit un crédit consommation, un crédit auto, un crédit travaux ou encore un prêt immobilier, il est possible de réaliser un rachat de ces crédits.

Les organismes qui effectuent des rachats de crédits sont généralement les banques. C’est souvent les filiales des grandes banques nationales qui proposent ce type de solution.
Pour faire un regroupement de crédit, il est aussi possible de faire appel à des organismes de crédit en ligne qui proposent parfois ce type de solution. Vous pouvez aussi contacter un courtier, certains sont spécialisés dans le regroupement de crédits à la consommation ou hypothécaire et cela vous éviterait de tomber dans les pièges de cette opération.

Les banques françaises suivantes proposent le regroupement de crédits : le Crédit Agricole, la Société Générale, la Banque Postale, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel, le CIC, le LCL, la Caisse d’Epargne et le Crédit Foncier.

Pour faire une demande de regroupement de crédits, il faut respecter les deux conditions suivantes :
– Être majeur et résider en France
– Ne pas être répertorié au Fichier National des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France
Outre ces conditions légales, les banques et les établissements de crédits ont des critères plus ou moins souples dans l’octroi d’un rachat de crédits. En effet, il s’agit d’un montage complexe qui exige une certaine garantie de solvabilité. Les organismes sont donc particulièrement vigilants aux critères suivants au moment de l’examen d’un dossier :
– La stabilité des revenus et la situation professionnelle,
– La gestion des comptes bancaires et des finances personnelles,
– La mise en place éventuelle d’une épargne,
– Le patrimoine détenu,
– La situation personnelle de l’emprunteur,
– Les différentes pensions perçues ou à verser.
Tous ces éléments et leur justificatif composeront le dossier qui sera étudié par un comité avant la validation de chaque demande. L’objectif est avant tout de déterminer la solvabilité de l’emprunteur et le sérieux de son profil.
En effet, les établissements prêteurs cherchent à avoir un maximum de garanties sur le long terme car il s’agit d’un montage qui s’inscrit dans la durée.
En ce qui concerne l’assurance emprunteur, dans le cadre d’un rachat de crédit à la consommation, c’est une assurance facultative. En revanche, dans le cadre d’un rachat incluant un emprunt immobilier, elle sera indispensable pour se voir octroyer un regroupement de crédits.

Pour justifier votre situation, vous aurez un certain nombre de justificatifs à fournir pour faire votre demande de regroupement de crédits :
– Votre livret de famille,
– Un justificatif de domicile,
– Votre contrat de travail et vos dernières fiches de paie,
– Votre dernier avis d’imposition,
– Vos contrats de crédit en cours.

Il y a un principal danger du rachat de crédits qui est de trop allonger le durée de remboursement du crédit et le coût total de celui-ci devient alors beaucoup plus élevé. En effet, les intérêts dûs au prêteur sont ainsi plus élevés car le montant des mensualités diminue mais il y en a plus à régler.

Pour trouver le meilleur organisme de rachat de crédits, il convient de faire une étude de la concurrence entre : les banques traditionnelles, les spécialistes en rachat de crédit en ligne ou encore les courtiers.

Le marché du rachat de crédits est très florissant depuis quelques années, il existe à l’heure actuelle une multitude d’offres proposées par différents acteurs. C’est pourquoi, les futurs candidats au rachat de crédits ont parfois du mal à sélectionner une offre parmi ce vaste choix.
Dans ce cas, il est possible d’utiliser des outils ou un guide du rachat de crédit sur Internet. Vous pouvez faire une simulation en quelques clics via des comparateurs ou des calculettes en ligne. De façon simple et rapide, en renseignant les informations essentielles sur les crédits à racheter et la situation de l’emprunteur, il est possible d’obtenir gratuitement un devis par email ou d’être rappelé par un conseiller.
Afin obtenir la meilleure offre possible, il ne faut pas non plus hésiter à faire jouer la concurrence entre les organismes en s’appuyant sur des éléments tels que le TAEG, qui est le taux de référence à étudier car il intègre tous les frais et le coût de l’opération, les conditions et les indemnités en cas de remboursement anticipé ou encore les frais de dossier.